Dass angesichts niedriger Renten und der Inflation Vielen ein karger Lebensabend blüht, ist eine traurige Gewissheit. Dass es aber auch 17 Jahre vor Renteneintritt noch nicht zu spät sein muss, ausreichend vorzusorgen, ist nicht jedem klar.

In diesem Artikel haben wir am Beispiel einer heute 50-jährigen Durchschnittsverdienerin – wir nennen sie Dagmar – ausgerechnet, dass ihr inflationsbedingt eine enorme Rentenlücke droht. Im besagten Fall haben wir einen Betrag von insgesamt 280.200 Euro ermittelt, der für die Lebenshaltung von Dagmar in der Rentenzeit fehlen. Für Dagmar gilt es also, in den letzten Jahren 17 Jahren bis zum Ruhestand noch eine ganz ordentliche Summe anzusparen. Wir erklären, was Dagmar jetzt tun kann, um ihre Rentenlücke von rund 280.000 Euro zu stopfen.

Die gute Nachricht: Auch im Ruhestand wirkt der Zinseszinseffekt. Das heißt: Dagmar braucht als Ruheständlerin dieses Vermögen nicht auf einen Schlag. Wie das? Sie entnimmt nur 1.109 Euro im Monat, sodass der angesparte Rest weiterhin Rendite oder Zinsen abwirft. Im Ergebnis heißt das:

Wenn Dagmar in 17 Jahren in Rente gehen und dann – der durchschnittlichen Lebenserwartung entsprechend – 21 Jahre lang 13.308 Euro jährlich (1.109 Euro x 12 Monate) aus ihrem Depot abheben will, muss sie 17 Jahre lang ab sofort monatlich rund 286 Euro zurücklegen.

Unter der Bedingung, dass das gesparte Geld bis zur Rente jedes Jahr 12 Prozent Rendite abwirft, liegen zu Rentenbeginn ca. 205.600 Euro im Depot. Davon kann man, wenn das Sparguthaben im Depot verbleibt und weiter mit 4 Prozent pro Jahr angelegt wird, 21 Jahre lang 1.109 Euro pro Monat abbuchen. Die fällige Abgeltungsteuer ist in dieser Rechnung bereits abgezogen.

Mit einer automatisierten Geldanlage wie dieser (Robo Advisor) ließen sich zum Beispiel – selbst in Krisenzeiten wie Corona und Ukrainekrise – mit geringem Risko um die 5% und bei höherer Risikobereitschaft rund 15% Rendite erwirtschaften. Der Vorteil: Man muss sich selbst nicht um die Geldanlage kümmern, sondern lässt die Experten machen.

Das so angesparte Vermögen kann dann bei Renteneintritt vom Robo Advisor in ein Fondsdepot übertragen und in möglichst sichere Fonds investiert werden (Mehr dazu lesen Sie in „Geld für die Rente: Die besten Tipps für Menschen über 50". Von dort überweist man sich dann monatlich Geld per Entnahmeplan aufs Girokonto, während der Rest des Geldes weiter Rendite erwirtschaftet.

Wer sein Geld lieber risikoärmer anlegen möchte, kann eher nicht mit unserer Beispiel-Rendite von 12% rechnen und muss monatlich entsprechend mehr Geld (517 Euro pro Monat) in diesen Sparplan einzahlen, um nach 17 Jahren auch bei einer geringen Rendite (durchschnittlich 5% p.a.) noch das nötige Geld – in unserem Rechenbeispiel 1.109 Euro pro Monat – im Ruhestand zu haben

Alternativ zur digitalen Geldanlage empfiehlt es sich, eigenständig in lukrative Fonds zu investieren. Noch höhere Renditen als Robo Advisor warfen in den letzten Jahren so genannte Technologie-Fonds ab. Bei einem zufällig ausgewählten Technologie-Fonds lag die Rendite über einen Zeitraum von 17 Jahren (31.05.2007 bis 31.05.2024) bei durchschnittlich 18,32 % p.a.. Und das ist keine Ausnahme.

Bei einer solch starken Rendite (18,32% p.a.) müsste Dagmar nur 161 Euro monatlich in ihren Sparplan fließen lassen, um später jeden Monat ihre gesetzlich Rente mit 1.109 Euro aufstocken zu können.

Um in solche Fonds zu investieren, benötigt man neben dem Kapital lediglich ein Fondsdepot. Das kann jeder eröffnen, der über eine deutsche Kontonummer und einen Wohnsitz in Deutschland verfügt. Auch dort sind Sparpläne möglich, bei denen regelmäßig weiter Geld in die ausgewählten Fonds fließt. Und per Auszahlplan kann man sich regelmäßig feste Beträge aufs Konto überweisen lassen.

Tipp: Die Auswahl der passenden Fonds kann anfänglich überfordernd sein. Für Einsteiger eignet sich daher ein Depot, das einen exzellenten Kundenservice bietet, in dem nicht nur Callcenter-Agenten, sondern echte Finanzexperten arbeiten. Dieser Service ist z.B. beim FondsdepotPlus von Fidelity enthalten.

Wenn Sie direkt mit einem Rentensparplan durchstarten wollen, können Sie mit diesem Fondsdepot optimal für die Rente vorsorgen. Lesen Sie auch den Artikel Lebenshaltungskosten 2040: Wird die Rente reichen? Es ist verständlich, dass die Rentenaussichten beunruhigend sind. Wer jedoch ab sofort damit beginnt, Geld für den Ruhestand zurückzulegen, hat auch noch in letzter Minute gute Chancen auf einen angenehmen Lebensabend! Die besten Tipps in puncto „Geld für die Rente“ für Menschen über 50 haben wir hier für Sie zusammengefasst.